Докато децата броят парите за късмет, които са получили по време на Пролетния фестивал, банките се надпреварват да поискат дял от тях.
Кредиторите пуснаха уникални продукти, включващи преференциални лихвени проценти, специални бонуси и сметки за съвместно управление между родители и деца, за да използват семейни активи и кръстосани продажби на управление на богатството, както и застрахователни продукти, тъй като намаляващите нетни лихвени маржове намаляват печалбите от традиционните източници.
Bank of Beijing пусна специален депозитен продукт за късметлийските пари на децата, като предлага лихвени проценти от 1,6 процента и 1,75 процента съответно за двугодишен и тригодишен матуритет, и двата по-високи от стандартните лихвени проценти за срочни депозити.
Guangxi Beibu Gulf Bank също пусна спестовен продукт за деца с минимален депозит от само 50 юана ($7,2). Годишните лихвени проценти за срокове от една година, две години и три години са съответно 1,4%, 1,65% и 1,9%.
Последният натиск от страна на търговските банки показва, че финансирането на деца се превръща в нова възможност за банките да разширят клиентската си база и да оптимизират структурата на задълженията си.
Като предлагат изключителни сметки и преференциални тарифи, банките се стремят да култивират лоялността на клиентите от ранна възраст и да изграждат финансови услуги, които обхващат целия жизнен цикъл, каза Сюе Хонгян, специален изследовател в Jiangsu Su Merchants Bank.
Тъй като търсенето на финансова грамотност на децата продължава да расте, от банките се очаква да подобрят допълнително своите продуктови системи, трансформирайки сезонните маркетингови кампании в редовни услуги и разширявайки предложенията в области като планиране на образователни фондове и управление на богатството между родители и деца, каза Сюе.
Банките обикновено третират продуктите за късмет като инструменти за привличане на нови клиенти. Като заключват такива дългосрочни спестявания с ниска волатилност, банките могат да се ангажират с по-дългосрочно разпределение на активи, за да компенсират малко по-високите лихвени разходи, каза Уанг Пенг, изследовател в Пекинската академия за социални науки.
В допълнение към предлагането на специални спестовни сметки или банкови карти за непълнолетни, както и ексклузивни срочни депозити и услуги за благородни метали, търговските банки също така предоставят решения за разпределение на семейни активи, базирани на съвместно управление между родители и деца.
Industrial and Commercial Bank of China въведе ексклузивен акаунт родител-дете, който позволява на децата самостоятелно да планират инвестиции, като същевременно позволява на родителите да наблюдават дейността на акаунта в реално време и да управляват средства от тяхно име.
China Merchants Bank стартира услуга за инвестиции и обезщетения на едно гише родител-дете. Една ключова характеристика позволява на родителите да създават независими подсметки за своите деца под техните собствени банкови карти, специално за управление на активи и продукти, свързани с техните деца.
China Guangfa Bank също така въведе семейни финансови услуги, базирани на съвместно управление родител-дете. Родителите могат да управляват сметките на децата си чрез собствените си приложения за мобилно банкиране и да купуват персонализирани депозитни продукти от името на децата си.
Юан Шуай, заместник-ръководител на инвестиционния отдел в China City Development Academy, каза, че родителите желаят да управляват парите на късмета на децата си и други специални фондове, като същевременно подобряват финансовата грамотност на децата си.
Сметките родител-дете отговарят и на двете нужди: те позволяват на родителите да наблюдават средствата в сметките на децата си, като същевременно помагат на децата да разберат стойността на спестяването и финансовото управление чрез функции като планове за растеж и цели за спестяване.
Анализаторите казаха, че търговските банки са изправени пред продължаващ натиск от стесняване на нетните лихвени маржове и свиващи се печалби в традиционния корпоративен бизнес и бизнеса на дребно. На този фон банкирането на дребно се превърна във важен стълб за стабилизиране на приходите.
Уанг Пенбо, анализатор в пазарната консултантска компания Botong Analysys, каза, че разширяването на клиентската база на дребно и укрепването на управлението на пълния жизнен цикъл са се превърнали в основните насоки в усилията за трансформация на банките.
Въпреки че детските сметки включват относително малки суми, те идват с по-ниски разходи за финансиране и по-голяма стабилност. Чрез свързването на семейни активи чрез сметки родител-дете, банките могат не само да усвояват депозити на късмет, но и потенциално да стимулират свързани бизнеси като управление на богатството и застраховане, като по този начин повишават лоялността на клиентите и дългосрочната стойност, каза той.
[email protected]
Нашия източник е Българо-Китайска Търговско-промишлена палaта